5 مفاهيم خاطئة عن صناديق الاستثمار المتداولة في حسابات التقاعد

5 مفاهيم خاطئة عن صناديق الاستثمار المتداولة في حسابات التقاعد الأموال المتداولة تبادل (صناديق الاستثمار المتداولة) هي محبوبة في سوق الأسهم. هناك الآن الآلاف في السوق وتماما مثل تطبيقات في أبل (ناسداك: AAPL) المتجر، أكثر تضاف باستمرار. لا يقتصر الأمر على مديري الأموال المحترفين استخدام صناديق الاستثمار المتداولة، المستثمرين الافراد استخدامها أيضا. بساطتها والرسوم المنخفضة تجعلها مثالية لحسابات التقاعد. إذا كنت تفكر في صناديق الاستثمار المتداولة لحسابات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، يجب أن نعرف كيف تعمل - على الأقل بالمعنى الأساسي. ليس كل ما تقرأ صحيح. وفيما يلي بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة. الرسوم هي دائما أقل لصناديق المؤشرات المتداولة ك الخاص (401)، IRA وحسابات التقاعد الأخرى التي يحتمل أن يكون صناديق الاستثمار المشترك كخيار وحيد ولكن هذا التغير. 401 (ك) مديري تضيف ببطء صناديق الاستثمار المتداولة كخيارات إلى جانب صناديق الاستثمار المشترك. في كثير من الأحيان صناديق الاستثمار المتداولة تهمة أقل في الرسوم من صناديق الاستثمار المشترك ولكن ليس دائما. بالتأكيد، صناديق الاستثمار المتداولة مثل ETF الطليعة الإجمالي في السوق المالية (NYSE: VTI) لديها نسبة حساب 0،05٪ فقط. ولكن، وETF جعدة السكر (NYSE: CANE) يحتوي على نسبة حساب 2.93٪. من بين أكثر من 1400 في السوق، فقط حوالي 50 رسوم أكثر من 1٪. ينبغي على المستثمرين لا تفترض أبدا أن صناديق الاستثمار المتداولة هي دائما أرخص من صناديق الاستثمار المشترك. إذا كان لديك خيار صناديق الاستثمار المتداولة في حسابات التقاعد الخاصة بك، ننظر عن كثب في الرسوم. الأموال قد تكون أرخص من صناديق الاستثمار المشترك ولكن ليس دائما. صناديق المؤشرات المتداولة التي تتبع مؤشر متابعته بالضبط في السنوات الأخيرة، كان هناك مسعى لتحميل صناديق التقاعد مع صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة - سواء في شكل صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشترك. بدلا من محاولة التغلب على السوق، مع أداء السوق تنتج أفضل المكاسب مع مرور الوقت. إذا كنت تميل إلى استخدام ETF أن يتبع المؤشر، وفهم أنه لن تتبع مؤشر بالضبط. دعونا ننظر في مؤسسة التدريب الأوروبية الأكثر شعبية كمثال على ذلك. تم تصميم: (SPY NYSE) أن يكون مرآة لمؤشر SP 500 في SPDR 500 SP. على الرغم من أنها قريبة، انها ليست بالضبط. هذا هو، في جزء منه، بسبب الرسوم والمصاريف. مرة واحدة يتم طرح المصاريف، يجوز للصندوق أن تجيء قليلا. صناديق الاستثمار المتداولة التكلفة المرتفعة قد تختلف من المؤشر أنها مصممة لتعكس أكثر بشكل كبير. نظرة على أداء صناديق الاستثمار المتداولة سنويا جنبا إلى جنب مع أداء المؤشر. يجب أن تكون متطابقة تقريبا. يمكنك القيام بذلك عن المؤشرات الرئيسية. جميع صناديق المؤشرات المتداولة تدار بشكل سلبي كنت قد سمعت أن صناديق الاستثمار المتداولة هي مثالية لمحفظة التقاعد الخاص بك لأنهم تمكنوا بشكل سلبي والتي تحافظ على رسوم أقل. اكتسبت صناديق الاستثمار الكثير من الصحف سيئة بسبب ارتفاع الرسوم التي تأتي مع مدير يتغير بنشاط حيازات الصندوق. لا يقتصر الأمر على المستثمرين في الصندوق تضطر لدفع مدير، لديهم أيضا لدفع الضرائب وتكاليف التداول المرتبطة بأنشطة الصندوق. الصناديق المدارة بشكل سلبي لها نفقات أقل لأنهم لم يكن لديك لتوظيف فريق للبحث باستمرار والتجارة في الصندوق. أن قلة النشاط لا ينتج رسوم عالية. لأن صناديق الاستثمار المتداولة تدار بشكل سلبي لها هذه الرسوم أقل، وانهم أفضل لصناديق التقاعد منذ الرسوم يمكن أن تقلل بشدة من المكاسب في صندوق التقاعد على المدى الطويل. احذر. هناك صناديق وصناديق الاستثمار المتداولة المتبادلة تدار بنشاط وبشكل سلبي. مؤشر صناديق الاستثمار المتداولة جميع العمل نفسه بعض صناديق الاستثمار المتداولة مؤشر مثل SPDR 500 SP، متابعة المؤشر من خلال الاستثمار في كل من الأسهم المتاحة لهم. آخرون، مثل ETF الطليعة الإجمالي في السوق المالية (NYSE: VTI) تستثمر في عينة تمثيلية للأسهم المقيدة في مؤشرات مختارة. وVTI يحاول أن يكون مرآة لإجمالي سوق الأسهم مما أخذ العينات ضروري، ولكن ما هو أكثر أهمية هو أن تقرأ عن كل ETF قبل ارتكاب المال. سوف استراتيجيات مختلفة تعطي نتائج متفاوتة. الرسوم والنفقات قد يكلفك أكثر من 100،000 $ على مدى الحياة من محفظة التقاعد الخاص بك. وهذا يجعل احد حتى العاشرة من 1٪ في غاية الأهمية. انظروا كيف يعمل كل ETF المؤشر ومقارنة أدائها للمؤشر يتبع. امتلاك صناديق الاستثمار المتداولة يعني أنك متنوع السلامة هي بنفس أهمية النمو في محفظة التقاعد. واحدة من أسهل الطرق للعثور على سلامة هو من خلال تنويع. يجب أن يكون لديك مجموعة متنوعة من الاستثمارات في قطاعات مختلفة من الاقتصاد. إذا كنت تملك ETF يعكس واحدة من المؤشرات الرئيسية مثل مؤشر داو جونز الصناعي أو 500 ليرة سورية، كنت متنوعة بشكل جيد. إذا كنت تملك ETF القطاع مثل تحديد SPDR القطاع المالي (NYSE: XLF) التي تتألف فقط من أسهم القطاع المالي، وكنت المتنوعة فقط في هذا القطاع. معظم مديري المحافظ لا تعتبر أن أن يكون تنوعا جيدا. وتتراوح صناديق الاستثمار المتداولة من تغطية سوق الأسهم بأكمله إلى الاستثمار فقط في القطاعات الصغيرة. منذ التداول على المدى القصير في حساب التقاعد الخاص بك عموما ليس من المستحسن، يصبح لديك حيازات صناديق المؤشرات المتداولة الأساسية التي تتبع مؤشرات السوق بشكل اكبر. لا تحاول اختيار القطاع الذي سوف يتفوق على بقية السوق. هذه الاستراتيجية ليس من المرجح أن تنتج مكاسب أعلى من المتوسط. الخط السفلي صناديق الاستثمار المتداولة أصبحت ببطء الخيارات الاستثمارية داخل 401 (ك) ق. العديد الحمراء تسمح للETF الاستثمار بالفعل. الأموال هي مثالية لحسابات التقاعد، ولكن لا تفترض أن صناديق الاستثمار المتداولة هي دائما الخيار الأفضل. لا يوجد "دائما" في مجال الاستثمار.